最近，国会宣布，它正在改变社会保障的申报策略，许多夫妇多年来一直使用这一策略为他们的退休收入增加数千美元. 在你继续阅读之前, 请注意，如果你已根据自己的记录领取社会保障福利, 或者使用一种很快就会消失的策略, 你的好处 不会 改变或被立法打断.
正在讨论的立法, 2015年两党预算法案, 该法案上周在参议院获得通过，一旦总统. 这两种战略受到了抨击，被称为 file-和-suspend 和 对配偶福利的限制性申请 ——使得夫妻可以根据自己的收入记录推迟申请社会保障福利, 每一个人利用他们的最终收益每年增长8%, 而配偶中的一方可以申请另一半的一半福利，直到他们自己(通常是70岁)转换为自己的福利。. 要做到这一点, 通常情况下，收入较高的人会申请福利并暂停发放, 而另一些人则申请配偶福利的限制申请.
以下是你应该知道的:
转换、De-convert转为…股市近期的下跌对投资于股票和etf的传统或罗斯个人退休账户(Roth ira)没有直接的税收影响. 这是因为在ira中既不承认损失也不承认收益. 然而, 在今天的市场, 如果还有一线希望的话, 有一些税收策略供IRA所有者考虑:
我们的大多数客户都知道，我们是低成本投资和被动投资工具的忠实信徒. 虽然这是很容易掌握的概念支付较低的成本, 很难理解的是，你可以支付更低的成本，同时也比大多数其他投资表现更好.
最近的 SPIVA报告，由标准出版 & Poor 's，现在可以买到. 2014年，超过86%的共同基金经理(大盘股)表现不佳. 尽管这是投资指数(etf)的一个很好的理由, 共同基金的数量仍然是etf的10倍, 基于所管理的资产.
专家们过去常常认为，效率低下的资产类别可能会跑赢市场, 但正如你在报告中看到的, 这是非常标准的, 主动管理几乎在每个时间段和资产类别中都会损失!